{"id":12189,"date":"2026-05-11T14:42:10","date_gmt":"2026-05-11T14:42:10","guid":{"rendered":"https:\/\/radiosisal.com\/br\/?p=12189"},"modified":"2026-05-11T14:42:12","modified_gmt":"2026-05-11T14:42:12","slug":"consumo-sem-freio-aplicativos-e-parcelamentos-alimentam-ciclo-de-endividamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/radiosisal.com\/br\/2026\/05\/11\/consumo-sem-freio-aplicativos-e-parcelamentos-alimentam-ciclo-de-endividamento\/","title":{"rendered":"CONSUMO SEM FREIO: APLICATIVOS E PARCELAMENTOS ALIMENTAM CICLO DE ENDIVIDAMENTO"},"content":{"rendered":"\n

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Psic\u00f3loga diz que nunca tantas pessoas buscaram ajuda para lidar com a compuls\u00e3o por comprar, que \u00e9 facilitada pelos parcelamentos e apps.<\/p>\n\n\n\n

A crise do endividamento no Brasil<\/a> levanta a quest\u00e3o sobre o papel das compras por impulso no com\u00e9rcio online, muitas vezes associadas a parcelamentos no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o meio de pagamento que \u00e9 a principal fonte de d\u00e9bitos no pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Os compradores compulsivos costumam ser influenciados por “gatilhos” que despertam neles a urg\u00eancia em comprar, que \u00e9 ainda facilitada pelo cr\u00e9dito oferecido dentro dos pr\u00f3prios aplicativos de compras.<\/p>\n\n\n\n

A Organiza\u00e7\u00e3o Mundial da Sa\u00fade (OMS) estima que a compuls\u00e3o por compras atinja 8% dos consumidores em todo o mundo.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, 80% das compras virtuais no Brasil s\u00e3o feitas pelo celular, num mercado de R$ 258 bilh\u00f5es por ano. Na televis\u00e3o, marcas oferecem descontos constantes, enquanto lives com cupons se tornaram comuns usando influenciadores que estimulam a compra impulsiva.<\/p>\n\n\n\n

“Antigamente, nos espa\u00e7os em que eu frequentava, o problema das compras compulsivas era s\u00f3 meu. Hoje, j\u00e1 vejo como algo geral”, conta Camila Nunes, que alerta sobre o tema em suas redes sociais. Ela mesma sofre com a chamada oniomania, termo utilizado para descrever a compuls\u00e3o por comprar.<\/p>\n\n\n\n

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“Tinha um bom sal\u00e1rio, o que acabou gerando cr\u00e9dito. Ultrapassava o limite do cart\u00e3o, mas ele n\u00e3o parava de passar. Eu tinha tamb\u00e9m os cart\u00f5es de todas as lojas de varejo e conseguia parcelar a fatura”, relembra.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Foi assim que Nunes chegou a contrair 21 empr\u00e9stimos, o que, com os juros, gerou uma d\u00edvida de R$ 240 mil.<\/p>\n\n\n\n

Sempre existem juros embutidos<\/h2>\n\n\n\n

“As parcelas d\u00e3o a sensa\u00e7\u00e3o de que o produto \u00e9 mais barato porque o foco sai do valor total e vai para o valor mensal. Isso facilita a compra, mas pode levar ao ac\u00famulo de d\u00edvidas, principalmente quando a pessoa n\u00e3o percebe o impacto dos juros ao longo do tempo”, explica a educadora financeira e professora da FGV-IDE Ana Paula Hornos.<\/p>\n\n\n\n

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“Sempre existem juros embutidos, aparentes ou n\u00e3o”, pontua.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

O uso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo, a linha de cr\u00e9dito mais cara do mercado financeiro, somou R$ 109,65 bilh\u00f5es no primeiro trimestre deste ano. \u00c9 um aumento de 9,7% na compara\u00e7\u00e3o com o mesmo per\u00edodo do ano passado. Em mar\u00e7o, a taxa de juros do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito somou 428,3% ao ano.<\/p>\n\n\n\n

Cart\u00f5es de cr\u00e9dito (84,9%), credi\u00e1rios do varejo (16%) e empr\u00e9stimos pessoais (12,6%) representam os principais tipos de d\u00edvidas dos brasileiros, segundo levantamento da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC). De acordo com a pesquisa, 80,4% das fam\u00edlias se encontravam endividadas em mar\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Busca por tratamento em alta<\/h2>\n\n\n\n

A psic\u00f3loga e especialista em transtornos do impulso Tatiana Filomensky, que realiza atendimentos na \u00e1rea, aponta que “nunca houve tantas pessoas buscando ambulat\u00f3rio” para lidar com a quest\u00e3o. Segundo ela, pacientes podem aguardar anos para conseguir uma consulta.<\/p>\n\n\n\n

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“Tive rela\u00e7\u00f5es muito desgastadas por d\u00edvidas. Via a vida dos outros passando e a minha parada enquanto estava endividada. \u00c9 um v\u00edcio silencioso e solit\u00e1rio”, conta Nunes.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

O fato de ser menos conhecida que outras compuls\u00f5es, como \u00e1lcool, drogas e apostas, faz com que a busca por ajuda seja limitada, avalia. “Recebo muitas mensagens, em um n\u00edvel que n\u00e3o consigo acompanhar”, conta.<\/p>\n\n\n\n

“As pessoas se identificam com meu conte\u00fado e veem que h\u00e1 tratamento”, pontua. Al\u00e9m dos tratamentos cl\u00ednicos para lidar com a compuls\u00e3o, no Brasil h\u00e1 hoje o grupo Devedores An\u00f4nimos. As reuni\u00f5es ocorrem nos moldes de outros grupos, como os mais famosos para o \u00e1lcool e os narc\u00f3ticos.<\/p>\n\n\n\n

“Sites prejudicam muito os compulsivos”<\/h2>\n\n\n\n

Na vis\u00e3o de Nunes, o cen\u00e1rio atual online prejudica muito os compulsivos. Ela conta que seu c\u00e9rebro s\u00f3 a deixava em paz depois de comprar, e que muitos dos itens adquiridos serviam para lidar com a ansiedade.<\/p>\n\n\n\n

A influenciadora diz que o tema \u00e9 banalizado por varejistas, que divulgam conte\u00fados sugerindo que comprar \u00e9 uma terapia. “O meme ‘me mimei’, ou algu\u00e9m com diversas sacolas e a descri\u00e7\u00e3o ‘eu na vida’… S\u00e3o sempre coment\u00e1rios brincando”, afirma. “\u00c9 normalizado, at\u00e9 que a pessoa acaba indo para o buraco. Vi muitos seguindo o mesmo caminho que eu”, comenta.<\/p>\n\n\n\n

“Promo\u00e7\u00f5es, notifica\u00e7\u00f5es e recomenda\u00e7\u00f5es constantes aumentam a vontade de consumir o tempo todo, diminuindo o tempo de pensar antes de comprar. Quanto menor o tempo de an\u00e1lise, maior a chance de a decis\u00e3o sair do controle e ir para a impulsividade”, pontua Hornos.<\/p>\n\n\n\n

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“O ambiente online facilita muito a compra por impulso porque tudo \u00e9 r\u00e1pido e acess\u00edvel. Com poucos cliques, a pessoa sai do desejo para a compra”, explica.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

“Ocorreu uma invers\u00e3o no processo de consumo. Hoje n\u00e3o se consome tanto pela necessidade ou desejo, e sim pelos descontos”, pontua Filomensky. Entre as estrat\u00e9gias dos varejistas, ela aponta que “h\u00e1 est\u00edmulo cont\u00ednuo por descontos, de forma a sugerir uma corrida contra o tempo”.<\/p>\n\n\n\n

Um exemplo s\u00e3o campanhas que surgiram nos \u00faltimos anos, como aquelas que oferecem ofertas a cada m\u00eas com datas repetidas, como 03\/03, 04\/04, 05\/05, e assim de forma sucessiva. Filomensky lembra que essas modalidades antes estavam mais restritas a certos per\u00edodos do ano, como a Black Friday, mas que hoje ocorrem quase a todo tempo.<\/p>\n\n\n\n

Varejistas v\u00eam oferecendo padr\u00f5es como 48 horas de promo\u00e7\u00e3o ao longo do ano em seus aplicativos, com descontos de at\u00e9 70% e at\u00e9 21 parcelas.<\/p>\n\n\n\n

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“Essas campanhas criam senso de urg\u00eancia e medo de perder a oportunidade. Isso leva a compras r\u00e1pidas, muitas vezes sem planejamento. No longo prazo, pode virar um h\u00e1bito de consumir por impulso e desorganizar a vida financeira”, aponta Hornos.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Outro fator destacado por Filomensky s\u00e3o os influenciadores. “Quando se segue algu\u00e9m, perde-se muitas vezes a vis\u00e3o cr\u00edtica”, explica. Em casos de aplicativos de v\u00eddeos curtos, o scroll na tela, muitas vezes quase autom\u00e1tico, acaba misturando publicidade a outros conte\u00fados de forte engajamento, o que acaba tornando o ambiente mais impulsivo, pontua.<\/p>\n\n\n\n

Parte da estrat\u00e9gia passa pelos chamados programas de afiliados, que redes sociais promovem para os seus criadores de conte\u00fado. Os influenciadores e as marcas podem se conectar pela pr\u00f3pria plataforma, e as comiss\u00f5es tamb\u00e9m s\u00e3o pagas pelo sistema.<\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito na pr\u00f3pria plataforma<\/h2>\n\n\n\n

No final de mar\u00e7o, a ag\u00eancia de not\u00edcias Reuters informou que o TikTok fez contato com o Banco Central para oferecer servi\u00e7os como institui\u00e7\u00e3o financeira. A medida permitiria \u00e0 empresa, que desde o ano passado opera o TikTok Shop no Brasil, oferecer seu pr\u00f3prio capital para empr\u00e9stimos ou atuar como um intermediador entre tomadores e credores.<\/p>\n\n\n\n

De alguma maneira, o cen\u00e1rio \u00e9 recorrente entre os varejistas online, e remete aos antigos credi\u00e1rios das lojas f\u00edsicas. O Mercado Livre conta com seu pr\u00f3prio sistema de pagamentos, o Mercado Pago, enquanto a Shopee desde 2022 tem autoriza\u00e7\u00e3o para oferecer sistema de pagamentos no Brasil.<\/p>\n\n\n\n

A estrat\u00e9gia traz ainda mais preocupa\u00e7\u00e3o para analistas. “Quando o cr\u00e9dito est\u00e1 dispon\u00edvel na pr\u00f3pria plataforma, a compra fica ainda mais f\u00e1cil. A pessoa v\u00ea o produto, se empolga e j\u00e1 consegue pagar ali mesmo, sem pausa para refletir. Isso aumenta o risco de decis\u00f5es impulsivas e de endividamento”, aponta Hornos.<\/p>\n\n\n\n

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“\u00c9 o dinheiro r\u00e1pido e f\u00e1cil encontrando o desejo imediato: o prazer vem na hora, e o custo fica para depois, muitas vezes sem tempo suficiente para avaliar o endividamento que est\u00e1 sendo assumido”, completa.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Na vis\u00e3o de Filomensky, a “amplia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito dentro da pr\u00f3pria empresa n\u00e3o permite conversas sobre o quanto se deve”. Ela lembra ainda a necessidade de abrir o aplicativo do varejista para realizar o pagamento, o que pode refor\u00e7ar novas compras.<\/p>\n\n\n\n

Numa analogia com as lojas f\u00edsicas, \u00e9 como a estrat\u00e9gia que certas empresas adotavam de posicionar os caixas onde os credi\u00e1rios s\u00e3o pagos ao fundo das unidades, criando a tenta\u00e7\u00e3o de que o cliente adquira novos produtos no caminho at\u00e9 elas, compara.<\/p>\n\n\n\n

FONTE: G1<\/p>\n\n\n\n